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商业银行的常识产权保护(二)
发布时间: 2015-10-30 13:32:00
 

4、商业方法专利

    传统银行专利是指以技术特性为基础的金融服务产品,如钞票清点设备、防盗设备、钞票印制、捆钞装订、钞票识别防伪技术等办公器材硬件设备,或POS这种App与硬件相结合的产品。

新兴银行专利主要指商业方法专利。互联网的发展带来了金融服务的互联互通,有关电子商务上使用的商业方法通常都以计算机App的形式加以应用。人们开始认识到这些App化了的商业方法不同于传统的商业方法,它们都是通过计算机的运行给人类社会带来的新经营模式,于是大量的所谓商业方法App专利申请提交到美国专利商标局。在1998年之后,这一申请大潮引起全世界的关注:欧洲先是强烈地反对,进而开始跟进;日本官方曾经也表示对美国这种滥发专利证书的做法表示怀疑,但是日本的企业很快就积极响应,在美、欧、日专利局中日本的这类申请已经超过美国。

200410,国家常识产权局发布了《商业方法相关发明专利申请的审查规则(试行),对于商业方法作出了进一步的说明:商业的含义是广义的,包括金融、保险、证券、租赁、拍卖、投资、营销、广告、旅游、娱乐、服务、房地产、医疗、教育、出版、经营管理、企业管理、行政管理、实务安排等,商业方法相关发明专利申请是指以利用计算机和网络技术完成商业方法为主题的发明专利申请。同时该规则指出:商业方法相关发明专利申请是一种特殊性质的专利申请,既具有涉及计算机程序的共性,又具有计算机和网络技术与商业活动和事务结合所带来的特殊性。在这份规则中规定了对这类特殊申请的一系列审查原则和范例,反映出商业方法相关发明的专利申请在中国获得授权的条件还是比较严格的。当一件涉及计算机程序的发明专利申请是为了解决技术问题,利用了技术手段和能够产生技术效果时(简称“三要素判断法”),表明该专利申请属于可给予专利保护的客体单纯的商业方法和有形的设备相结合,这些问题通过律师等专业人士的设计方案是可以解决的。

《专利审查指南》(2001年版)给出了审查标准,即对“涉及智力活动的规则和方法的发明专利申请”的审查原则是:(1)如果一项发明仅仅涉及智力活动的规则和方法,亦即智力活动的规则和方法本身,则不应当被授予专利权。(2)如果一项发明就整体而言并不是一种智力活动的规则和方法,但是发明的一部分属于智力活动的规则和方法,则不应当完全排除其获得专利权的可能性,需要具体分析,按下述两种情况区别对待:1)如果发明对于现有技术的贡献仅仅在于属于智力活动的规则和方法的部分,则应将该发明视为智力活动的规则和方法,不授予其专利权;2)如果发明对于现有技术的贡献不在于或不仅仅在于属于智力活动的规则和方法的部分,则不能依据专利法第25条第1款第2项拒绝授予其专利权。”《专利审查指南》还采用了列举的方式,给出了属于“智力活动的规则和方法本身”的例子,其中涉及商业方法方面的例子有:组织、生产、商业实施和经济管理等的方法及制度;计算机的语言及计算规则;计算机程序本身。(更多参见http://www.cpo.cn.net/zlsc/sczn/sqzn_2/t20011025_1683.htm)。

这种新兴的商业银行专利产品不仅拓宽了商业银行的专利保护范围,还代表了银行专利的发展方向,是商业银行专利保护的重点。目前,我国多数商业银行申请获得批准的专利绝大多数是实用新型专利,并且集中在传统的商业银行专利产品领域。

案例:花旗银行

花旗银行在中国常识产权局先后提出20余项商业方法的专利申请,其中两项在2002年、2003年分别获得了授权。这两项发明专利分别是电子货币系统数据管理的计算机系统和操作该系统的方法 但是,从2003年专利授权以来,花旗并没有主张自己的权利,没有向任何一家银行或金融机构提出侵权诉讼。事实上,对这两项授权,当时的争议非常大,官方在事后通过各种非正式渠道说明为“审查事故”,授权该专利的审批员之后就不知所踪。同时,银监会也要求国家常识产权局将涉及金融类的商业方法专利的申请情况、批转授予情况及时通报,以避免类似“审查事故”再次发生。2009518日,国家常识产权局专利复审委员会更是宣告花旗银行上述两项专利之一的“数据管理的计算机系统和操作该系统的方法”发明专利无效。在这样的情况下,花旗也在观望试探。彼时的花旗,还有很多的顾虑。例如,中国对外资银行的市场准入还没有完全放开,有许多业务领域后者都无从染指。这或许是另一个专利电子货币系统没有进行维护而于2006年自动废止的原因。
   
但是,200612月施行的《中华人共和国外资银行管理条例》全面提高了中国银行业对外开放水平,取消了对外资银行的一切非审慎性市场准入限制。随着外资银行业务上的不断松绑,加上上海自贸区对区内金融企业的鼓励政策,可预计外资今后对授权专利将不再有主张权利的后顾之忧。如果说之前国外金融企业的专利申请还处于投石问路阶段,并没有太多维权行为。那么随着金融业开放程度的提高,未来的竞争趋势必然加强。我国金融企业要有预警意识,加大创新力度,做好相应常识产权储备。

注:2002年,花旗银行在华抢注商业方法专利引发我国银行界关注之后,我国商业银行的常识产权保护意识在一定程度上得到了加强。2003年,中国工商银行牡丹国际卡提交的“一卡双账户银行卡处理装置”实用新型专利申请获权,这是国内银行卡首次获得专利权;2005年,兴业银行以“实现不问断服务的数据处理方法和系统”获得中国发明专利权。从政策上,人民银行先后颁布了三个奖励发明的文件,即20021129日的《金融系统科技成果登记办法(暂行)》、2003728日的《关于银行业科技成果鉴定管理有关事项的通知》以及2004213日的《银行科技发展奖管理办法》,也对有关新型商业银行专利的申请起到了推动作用。近年来,我国银行的获权专利已经增长较快,取得了后发优势。

5、建立适合银行自身业务发展的专利管理体系

1)通过宣传、培训普及专利常识,让管理者、研发人员及业务人员有充分的专利保护意识,融入企业学问;

2)明晰专利管理的组织机构以及职责分工,制定相关的规章制度和流程,如研发立项、专利申报、激励措施等;

3)根据业务的发展,挖掘可专利的金融产品及服务;

4)对外签订的委托开发合同、技术服务合同中,规范专利条款、法律责任条款,明确技术成果的权属及出现纠纷时的责任分配;

5)对国内同行的重大专利动向保持关注。


二、商标权

1、引言

如果说银行业中的专利诉讼纠纷尚不多见,那么,商标纠纷就相对比较多了。例如,2004年,浙江宁波商业银行因发行“明州卡"而引发商标纠纷,宁波商业银行被宁波通惠经贸促进有限企业告上法院。最后,宁波商业银行不得不将12万持卡人的“明州卡”换成“汇通卡”。又例如,支付宝的“积分宝”业务自20101228日开始,客户在使用“支付宝”收银台付款时,可抵扣相应比例现金、在购物券商家购物抵现及用“积分宝”兑换礼品等。上海的钥尊企业起诉支付宝网络企业推出的“积分宝”服务产品侵犯了其 “积分宝贝”商标专用权。

2 “商标”概述

商业银行商标是商业银行用以标定自己的商品与服务并区别于其他企业制造或者出售的商品与服务的明显标志或者图案。商业银行产品商标如中国银行的长城卡、工商银行的牡丹卡,商业银行服务商标如招商银行的“金葵花”品牌。商业银行的商标或者服务标志的拥有者可以通过注册获得商标法的保护,防止另一企业提供可能与之混淆的、带有欺骗性的商标或服务标志,从而有效地维护自身商誉。

3、商标保护策略

金融产品和服务具有无形性、易模仿性、趋同性的特点,所以在激烈的竞争过程中,要求银行根据不同客户的不同需求,及时推出“适销对路"的金融产品和服务,从而赢得市场。此时,商业银行应及时将自己的金融产品和服务注册成商标。重要商标还应当进行重点类别注册。

我国《商标法》对商标申请和权利保护的重要两项原则就是“先申请”、“分类注册、分类保护”,即商标注册申请人在不同类别的商品上申请注册同一商标的,应当按商品分类表提出注册申请;注册商标需要在同类的其他商品上使用的,应当另行提出注册申请。依一般的注册商标只在其所在的类别受到法律保护。商标国际分类共包括45类,其中商品34类,服务项目11类,共计一万多个商品和服务项目。

银行的产品和服务均须在《分类表》第三十六类申请注册商标,第36类包括的服务具体有:保险,金融,货币事务,不动产事务。此外,第9类、第16类、第38类、第42类分别涉及磁性数据载体、印刷品、网络通信、计算机硬件与App的设计与开发等,这些类别的商标与银行产品和服务紧密相关,应当考虑作为银行重要商标注册的重点类别。

随着消费者注意力向移动端迁徙,Windows应用商店、苹果应用商店等应用平台中的山寨app,也值得注意,及时投诉下架。

另外,商标权也具有地域性的特点,因此,有志于开展国际化业务的银行应重视商标的国际注册。从各行已公布的信息看,中国银行开展国际业务较早,已在其开展业务的主要国家和地区,如香港、澳门、美国、新加坡、欧盟等,注册了核心商标。建设银行近年也在其主力发展业务的英国、日本、韩国、新加坡和香港地区获得了核心商标的注册。但是目前国内商业银行提出的商标国际注册数量仍然较少,注册类别较为单一,且仍集中于行名行徽,尚未覆盖所有重要产品和业务商标,注册的国家和地区也较为有限,没有做到全部覆盖已开展业务的国家和地区,更谈不上对潜在市场的预先防护注册。

数字:截至2006年底,工商银行有注册商标21件,申请中的商标247件,其中包括对“工行”、“工银”、“ICBC”、“工字图形”等行名行徽的45个商标类别的全类别注册,还包括对“牡丹”、“灵通”、“金行家”等主要产品”名称的重点类别注册。建设银行有注册商标27件,申请中的商标241件,其中包括对“建行”、“CCB”、“龙卡”等行名行徽和核心产品的全类别注册,及对“直货式”、“速汇通"等产品名称的重点类别注册。交通银行共提出境内注册商标申请6l件,拥有注册商标35件,包括“交通银行”、“BC”等行名,也包括“快易通”、“太平洋”等主要产品的重点类别注册。招商银行共提出境内注册商标申请192件,拥有注册商标62件,包括“招商银行”、“招银”、CMB”、“招行”等行名,也包括“~卡通”、“金葵花”、“一网通"等主要产品的重点类别注册。特别值得一提的是,中国银行、工商银行、民生银行的行名或行徽分别在2002年、2005年、2006年被认定为驰名商标。


三、著作权

1、引言

侵犯摄影作品著作权被诉

日前,原告李海泉向法院起诉称,某银行在未经其许可且未向其支付费用的情况下,将其享有著作权的安慧立交桥照片印制在银行卡上,未署名并对该摄影作品进行修改,侵犯了其著作权,而且该银行卡发卡数量巨大,具有获利性。李多次与该银行交涉,要求其停止侵权,但均被拒绝。

法院经审理认为,某银行未经其许可,在银行卡上使用该摄影作品且未署名,也未向李海泉支付报酬,构成对李著作权中署名权、使用权和获得报酬权的侵害,应依法承担民事侵权责任,包括停止侵权、赔礼道歉和赔偿损失。

2、著作权的概念

    著作权和版权是同义语,是指编辑及其他权利人对文学、艺术和科学作品享有的人身权和财产权的总称。现实中商业银行业务蕴含着大量著作权亟待保护。如商业银行的支票、本票等有价证券的版面设计,商业银行的广告设计,网络银行的网页设计,以及相关的计算机App与数据库等都可以著作权形式保护。但著作权保护的是表达而非思想,因此,如果竞争者的作品内容跟编辑内容接近或类似,但却是由竞争者独立发明或提出的,那么编辑不能禁止竞争对手享有作品的使用权。也就是说,著作权并不排斥其他人独立完成的相同或相似的作品。

3、几个特殊问题

    著作权保护的对象——“作品”类型较多,包括文字作品、美术作品、计算机App等,因此重点讲几类,便于对著作权有更深入的了解。

1)计算机App的著作权保护

各大银行目前都成立了规模惊人的App开发中心,工行形成了以珠海App开发中心为主,上海、浙江、广州、北京App开发分部为辅的App开发队伍,拥有开发力量3000多人;农行形成了以北京丰台开发中心为主,浙江、广东、福建等地正在逐步完善开发分部建设,拥有开发队伍近2000人;建行形成了以厦门开发中心为主,北京、上海、湖北等地为分中心的App开发队伍,拥有2000人的开发队伍;中行以半企业化运作的北京博科企业为主,在北京、深圳两地建设了两个开发基地。各大银行在热衷建设App开发中心的同时,也非常注重与专业银行App开发企业的合作,并在专业企业的配合下,完成专业技能要求教高,非银行传统业务领域的创新业务应用系统开发,比如CTI、保险、证券、理财等应用系统的开发就主要借助专业企业的力量来完成。几乎所有独立完成的App都可以受到著作权法的保护。

根据中国版权保护中心公告计算机App著作权登记数据,截至2009年底银行业共登记了408件App,集中在工商银行、建设银行、农业银行等几个银行,其中中国工商银行登记了247件App、建设银行登记了79件App、农业银行登记了26件App。

2)数据库的著作权保护

商业银行的数据库,可以帮助银行迅速找出客户的经济活动规律,筛选出优质的客户群体,预测客户的个性化需求,极大地提高银行的市场细分和市场营销能力,并且可以通过对数据的精细加工处理,改变商业银行与客户之间信息不对称以及客户掌握信息不充分的状况,使金融资源实现市场的最优化配置,提高金风险防范能力。

数据库作为一种汇编作品加以保护。独创性是数据库获得著作权法保护的前提条件。构成数据库独创性的要件有二:其一为数据的选取,即数据库制编辑通常根据制作目的,按照一定的标准选择所需的材料;其二为数据的编排,即内容储存在数据库中的顺序或呈现于用户面前的顺序。但由于著作权保护力度较低,银行在实践中往往结合商业秘密制度来加强对数据库的保护。

4、保护策略及建议

1CI形象的设计及使用。银行各类广告的发布,各种宣传品、画册以及网页页面的设计、印刷、发布,可能涉及美术作品素材,从而受著作权约束。如果是委托外包制作,要注意约定好侵权风险的承担、著作权的权属,这样即使被卷入著作权侵权纠纷,也可以有追索机制。

2)金融运营的App系统的开发及引进。类似的问题,还有后续改进的权利归属问题。

3)银行卡的版面设计。类似的问题。

4)编制的各种内刊、外刊,如果是通过网络、报纸媒介收集的信息而编撰的,就存在侵犯他人著作权的可能性。如果是员工自己创作的,应注意对权属及使用权的约定。


四、商业秘密

商业秘密的定义是:不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益、具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。商业银行生产和制造金融产品的生产方案、工艺流程、设计图纸、操作程序和方法、技术措施及技术情报等,都可能成为商业秘密;而经营信息对商业银行在竞争中取得优势地位则更为重要,如金融市场、金融产品开发规划、客户资料、财务信息等,它们直接与商业银行的经营管理活动相关联。

    商业秘密的保护本质上是管理问题。几点建议:

1、为商业秘密做标识。商业秘密标志是指标注在商业秘密载体上、表示所载信息属于商业秘密,对接触者起到告知、提示、警示之意的标识。

银行在对于员工的管理方面可采取以下两项措施:(1)在劳动合同里加入保密条款或银行与员工签订商业秘密保护合同;(2)商业秘密专项信息保密与竞业禁止合同。对关系重大的商业秘密信息,银行除采取特殊的保密措施外,还往往与有关掌握、接触、使用、管理该信息的涉密人员签订专项保密协议,就该信息特殊保护约定专项保密条款。除此之外,在保密合同中还约定有竞业禁止条款。竞业禁止具体到银行业来说是指本行员工在任职期间和离职后一定时间内不得与本行进行业务竞争,包括禁止员工在本行任职期间在本行业务竞争单位兼职以及在离职后从事与本行业务范围相同的事。竞业禁止合同包括以下内容:(1)本行员工在职期间不得在竞争行兼职;(2)本行员工不得引诱其他员工一同离职、谋取个人私利或他人利益;(3)本行员工不得在离职之前抢夺本行客户;(4)本行员工在离职后特定地域、时间内不得供职于竞争银行;(5)本行对员工,特别是离职员工在采取竞业禁止措施时的相应补偿。

2、技术管理。如内外网设有防火墙、上网限制、密码定期更换、文件传输监控等。

3、委托外包合同中的保密条款及对承包商来单位工作的保密工作管理。

商业秘密犯罪

根据刑法规定,侵犯商业秘密罪入罪门槛是造成直接经济损失数额在50万元以上、致使权利人破产或其他严重后果(失去竞争优势或市场)

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